Finansieringsbevis: Alt du trenger å vite

Skal du realisere boligdrømmen og bygge nytt hus? Da er finansieringsbeviset ditt viktigste dokument. Det er bankens bekreftelse på din kjøpsevne og en trygghet for at boligprosjektet kan gjennomføres. Her får du svar på alt fra søknadsprosess og gyldighet til forskjellen på lån og garantier.

Hva er finansieringsbevis?

Et finansieringsbevis er et skriftlig dokument fra banken som bekrefter hvor mye du har mulighet til å låne til boligkjøp eller bygning. Det fungerer som en enkel form for sikkerhet som viser at du har finansieringen i orden. For deg som forbruker koster det normalt ingenting å få utstedt et slikt bevis, og det er helt uforpliktende. 

Sikkerhet og bankgaranti

Selv om finansieringsbevis er standard for privatpersoner, er det også anledning til å stille krav om sikkerhet i form av bankgaranti for hele eller deler av beløpet. Dette kreves sjelden av vanlige forbrukere, men er svært vanlig når kjøperen er profesjonell, for eksempel en eiendomsutvikler. 

Usikker på hva du kan kreve? Les mer om hva du har krav på ved kjøp av bolig her.

Hvor lenge er et finansieringsbevis gyldig?

Et finansieringsbevis er gyldig i 6 måneder. Det er viktig å merke seg at beviset er basert på din økonomiske situasjon på søknadstidspunktet. Dersom du bytter jobb, tar opp nye lån eller din økonomi endrer seg vesentlig i løpet av denne perioden, må du kontakte banken for en ny vurdering. 

Slik søker du om finansieringsbevis

De fleste banker tilbyr en digital søknad om finansieringsbevis. For at banken skal kunne behandle søknaden din raskt, må du ha dokumentasjonen klar. 

For å behandle søknaden trenger banken vanligvis: 

1. Siste skattemelding og lønnslipper: Dette dokumenterer din inntekt over tid og din nåværende betalingsevne. 
2. Oversikt over eksisterende gjeld: Dette inkluderer studielån, billån, kredittkort og eventuelle andre forbrukslån. 
3. Dokumentasjon på egenkapital: Dette kan være kontoutskrifter som viser sparing, bekreftelse på forskudd på arv, eller verdivurdering av nåværende bolig. 

Du kan lese mer om hvilken dokumentasjon du trenger når du søker finansieringsbevis og boliglån her. 

Normalt tar det rundt 1-5 arbeidsdager å få svar på søknaden, men i høysesonger kan det ta noe lengre tid. Så snart du har fått finansieringsbeviset, er du klar til å delta i budrunder eller signere kontrakt på din nye bolig.

Hvor mye kan jeg låne til å bygge hus?

Hvor mye du kan låne reguleres av utlånsforskriften, og bankene ser hovedsakelig på to faktorer: 

• Inntekt: Som hovedregel kan din samlede gjeld ikke overstige 5 ganger husstandens årsinntekt. Banken tar også høyde for at du skal tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng. 
• Egenkapital: Du må normalt ha minst 10% egenkapital av den totale prosjektkostnaden (kjøpesum inkludert omkostninger). 

Les mer om boliglån og finansiering her

Hva skjer hvis jeg ikke trenger å låne penger?

Det skjer selvsagt også at forbrukere ikke trenger å låne penger til bygget, for eksempel ved bruk av oppsparte midler eller salgsgevinst fra tidligere bolig. Da vil det oftest være tilstrekkelig at banken utsteder en bekreftelse på at det avtalte beløpet er innestående på konto og avsatt til fordel for entreprenøren.

Fra finansieringsbevis til byggelån

Når du skal bygge nytt hus, er finansieringsbeviset det første steget. Den enkleste formen for sikkerhet i byggeperioden omtales ofte som en bekreftelse på byggelån. Dette er en skriftlig bekreftelse fra banken om at det er innvilget et byggelån som er stort nok for hele prosjektet, og at en nødvendig del av beløpet er reservert entreprenøren. Denne bekreftelsen signeres av både banken og deg som huskunde.

Les mer om hvordan byggelån fungerer i byggeperioden her.

Ofte stilte spørsmål om finansieringsbevis

Må man ha finansieringsbevis for å gi bud?

Ja, de fleste eiendomsmeglere og utbyggere krever at du har fått finansiering bekreftet før du kan legge inn et bindende bud eller signere kontrakt.

Er finansieringsbevis forpliktende?

Nei, et finansieringsbevis er ikke et lån i seg selv, men et løfte fra banken om de er villige til å låne deg inntil et visst beløp. Du står fritt til å bytte bank eller la være å bruke beviset.

Når trenger man finansieringsbevis?

Du bør skaffe finansieringsbeviset så tidlig som mulig i prosessen, gjerne før du begynner å se på konkrete tomter eller husmodeller, slik at du kjenner dine økonomiske rammer. 

Er finansieringsbevis med eller uten egenkapital?

Finansieringsbeviset oppgir vanligvis den totale rammen du kan kjøpe for, som inkluderer både lånebeløpet banken gir deg og den egenkapitalen du har dokumentert. 

Skal du i banken for å søke om finansieringsbevis? 

For å gi deg et nøyaktig svar, trenger banken et realistisk byggbudsjett. Vi i Hellvik Hus hjelper deg med å sette opp en oversikt over alle kostnader – fra tomt og grunnarbeid til nøkkelferdige hus – slik at du stiller best mulig forberedt i møtet med banken.